エージェント決済、1年後の現在地

1年前、代わりに買い物をしてくれるアシスタントはデモにすぎませんでした。2025年9月以降、アシスタントを手がける企業と決済を手がける企業がそれぞれ、エージェントが買い物をするための仕組みを公開し、そのうちのいくつかはすでに実際のお金を動かしています。

2026年9月時点の状況は、周囲の騒がしさよりも明快です。探すことは、ますますエージェントが担うようになっています。購入を承認するのは、いまも人です。そして準備の大半は、ショップが担っています。

誰が何を構築したか

先陣を切ったのはOpenAIとStripeでした。2025年9月、両社はApache 2.0ライセンスのオープンソースとしてAgentic Commerce Protocolを公開し、米国のEtsy出品者向けにChatGPTでInstant Checkoutを開始しました。Stripeは、1つの加盟店と1つのカート金額に限定された決済トークンを加え、アシスタントがカード情報を見ることなく決済を開始できるようにしました。記録上の販売者（merchant of record）は、引き続きショップです。

Googleは同月、60を超える組織の支持を得たAgent Payments Protocol（AP2）で応えました。AP2は証明に基づいて機能します。署名付きのインテントマンデートは、価格の上限や条件とともに、その人が何を求めたかを記録します。カートマンデートは、その人が承認した正確な商品と価格を記録します。4月、GoogleはAP2をFIDO Allianceに移管し、本人がその場にいない購入、つまり事前に与えた指示の範囲内で行われる購入に対応するバージョンを公開しました。発売と同時に購入されるチケットなどがその例です。

1月、GoogleはUniversal Commerce Protocolを追加しました。Shopify、Etsy、Wayfair、Target、Walmartとともに開発され、Visa、Mastercard、American Express、Stripe、Adyenを含む20以上の企業が支持しています。発見からアフターサービスまでの購買の道のりをカバーし、Googleは、AIモードとGeminiアプリにおいて対象となる米国の小売業者からのチェックアウトをこれで実現すると述べました。記録上の販売者は小売業者です。

カードネットワークは、信頼のための仕組みを構築しました。Visa Intelligent CommerceにはTrusted Agent Protocolが含まれ、加盟店はエージェントの身元について一貫したシグナルを受け取れるため、検証済みのエージェントをほかの自動化トラフィックと見分けられます。Mastercard Agent Payは開発者にエージェントを識別する手段を提供し、MastercardはFIDO Allianceとともに、金額、加盟店、商品を確認する認証情報を開発しています。これにより、関係者全員が、買い手が支払いを承認したことを確認できます。PayPalは2025年10月にStore Syncを導入しました。加盟店のカタログをChatGPT、Microsoft Copilot、Perplexityに送る仕組みです。さらに、AIの画面から購入者保護付きで支払えるAgent Readyを、2026年初めに提供すると発表しました。

3月の軌道修正

最も有益な教訓は3月にもたらされました。OpenAIがInstant Checkoutから手を引いたのです。最初のバージョンでは望んでいた柔軟性を実現できなかったとして、加盟店が自社のチェックアウトを使えるようにし、力点を商品の発見に移しました。アナリストはCNBCに対し、OpenAIは加盟店の参加獲得、正確な商品データの表示、複数商品のカートやロイヤルティ会員への対応に苦戦していたと語りました。

代わりに導入されたものが、多くを物語っています。加盟店はいま、商品フィードとプロモーションをChatGPTに送っており、Target、Sephora、Nordstromはすでにそうしています。Walmartは、アカウント連携、ロイヤルティ、Walmartの決済を備えた独自のアプリをChatGPT内に立ち上げました。Shopifyは、加盟店がアプリ内のブラウザで購入を完了させると説明しました。プロトコルは生き残りました。アシスタントがレジを握るという考えは、少なくともいまのところ、生き残りませんでした。

実際に始まったこと

最も明確な証拠はカードネットワークから出ていますが、まだ初期段階です。7月2日、Visaは、欧州の30を超えるカード発行会社が、lastminute.com、Frasers、Cleverbridge、BrickDepotなどの加盟店で、エージェントによる実取引を完了したと発表しました。名前が挙がった銀行には、Swisscard、Viseca、Cornèrcardも含まれます。すべての購入は消費者が承認し、Visaの決済パスキーで保護されていました。lastminute.comの最高経営責任者は、まだ始まったばかりだと述べています。

3月には、SantanderとMastercardが、AIエージェントがエンドツーエンドで実行した欧州初のライブ決済と称するものを完了しました。同行の規制された枠組みの中で行われたもので、商業的な展開ではないと明言されています。米国では、Mastercardが2025年のホリデーシーズンまでにすべてのカード会員がAgent Payを利用できるようにすると表明していました。

需要は、購入よりも送客のほうに見えやすく表れています。Adobeの測定では、AIサービスから米国の小売サイトへのトラフィックは、2025年のホリデーシーズンに693パーセント、2026年第1四半期に393パーセント増加しました。7月には前年を62パーセント上回り、こうした訪問者のコンバージョン率はほかのトラフィックより60パーセント高く、上回るのは11か月連続でした。

これらの数字はいずれも、エージェントが完了した購入を数えたものではなく、私たちが目にした発表のどれにも取引量は示されていません。人々はアシスタントで調べ、ショップ自身のサイトで買っています。プロトコルは、習慣よりも先に整っているのです。

ショップが準備すべきこと

まずは商品データです。エージェントは読めるものから買います。Adobeによれば、商品ページの約34パーセントはAIが適切にアクセスできません。OpenAIの撤退も、一部はデータの問題でした。価格、在庫、バリエーション、配送日数、返品、税は、フィードとページの両方に、最新かつ同一の内容で載せるべきです。Googleはそのために、よくある商品の質問への回答から、対応するアクセサリーや代替品まで、Merchant Centerに数十の新しい属性を追加しました。

次にチェックアウトです。単一のプロトコルに合わせて構築してはいけません。PayPalは自らをプロトコル非依存と称し、VisaのIntelligent Commerce Connectは、ACP、UCP、Trusted Agent Protocol、StripeのMachine Payments Protocolを1つの統合で扱います。ほとんどのショップにとって道筋は、すでに使っている決済プロバイダーとショップシステムを経由することです。加えて、ゲストが障害なく完了できるチェックアウトを用意しましょう。

次に信頼です。どのエージェントを受け入れるかを決めましょう。すべてのボットを遮断するサイトは、お金を払う顧客まで遮断し始めます。すべてを受け入れるサイトは、スクレイピングや不正を招きます。署名付きのエージェントIDこそ、カードネットワークが両者を見分ける方法として提案しているものです。

そして不正と紛争です。GoogleはAP2を3つの問いを軸に設計しました。ユーザーはこの購入を承認したのか。リクエストは本当に望んでいたことを反映しているのか。問題が起きたら誰が責任を負うのか。同じ3つを決済プロバイダーに尋ね、エージェントによる購入をめぐる紛争がどう扱われるのかも確認しましょう。

これこそ、CitedとStudioが担う仕事です。Citedは、構造化データ、明確な事実、アシスタントが引用できるページによって企業をアシスタントにとって読みやすいものにし、その状態を毎週測定します。StudioはWebサイトとそのコンテンツを企業自身のリポジトリに置き、そこではアシスタントが下書きをし、人が決めます。

人が決め続けること

私たちが目にしたどの発表も、決定の場面には人を置いています。Visaの欧州での購入は、消費者が承認したものでした。ChromeにおけるGoogleの自動ブラウズは、何かを買う前にいったん止まって確認するよう設計されています。AP2の無人での購入でさえ、本人が事前に署名した上限付きのマンデートに基づいてのみ実行されます。

それが正しい初期設定です。エージェントは、私たちの誰よりも速く提案を比較できます。家庭や会社が本当に必要としているものを見極め、使ったお金に責任を持つのは、人の役割であり続けます。ショップの側でも同じです。価格、割引、返品ルール、どのエージェントに購入を許すかはオーナーが決めることであり、機械が従えるほど明確に書き記しておく必要があります。

まずはフィードから始めましょう。商品データを完全かつ最新のものにし、アシスタントがそれを読めることを確かめ、チェックアウトをシンプルに保ち、決済プロバイダーがすでにどのエージェント向けプログラムに対応しているかを尋ねましょう。そのすべてが、人間の買い手の助けにもなります。