Платежи агентов: год спустя

Год назад ассистент, который делает покупки за вас, был демонстрацией. С сентября 2025 года компании, стоящие за ассистентами, и компании, стоящие за платежами, опубликовали каждая свой способ, которым агенты могут покупать, и несколько из них уже провели через него реальные деньги.

Картина в сентябре 2026 года яснее, чем шум вокруг неё. Искать всё чаще поручают агентам. Покупку по-прежнему подтверждают люди. А большую часть подготовки берут на себя магазины.

Кто что построил

Первыми были OpenAI и Stripe. В сентябре 2025 года они выпустили Agentic Commerce Protocol с открытым исходным кодом под лицензией Apache 2.0 и запустили в ChatGPT Instant Checkout для продавцов Etsy в США. Stripe добавила платёжный токен, ограниченный одним продавцом и одной суммой корзины, чтобы ассистент мог инициировать платёж, не видя карты. Продавцом по сделке остаётся магазин.

Google ответила в том же месяце своим Agent Payments Protocol, AP2, который поддержали более 60 организаций. Он работает на доказательствах. Подписанный мандат намерения фиксирует, о чём попросил человек, с ценовыми лимитами и условиями. Мандат корзины фиксирует точный набор товаров и цену, которые человек одобрил. В апреле Google передала AP2 альянсу FIDO и выпустила версию для покупок, когда человека нет рядом, в рамках заранее данных инструкций, например билетов, купленных в момент начала продаж.

В январе Google добавила Universal Commerce Protocol, разработанный вместе с Shopify, Etsy, Wayfair, Target и Walmart и одобренный более чем 20 другими компаниями, среди них Visa, Mastercard, American Express, Stripe и Adyen. Он охватывает весь путь от поиска товара до послепродажного обслуживания, и Google заявила, что на нём будет работать оформление заказов у подходящих американских ритейлеров в AI Mode и приложении Gemini, причём продавцом по сделке остаётся ритейлер.

Карточные сети строили доверие. Visa Intelligent Commerce включает Trusted Agent Protocol, который даёт продавцу единый сигнал об идентичности агента, чтобы проверенных агентов можно было отличить от прочего автоматического трафика. Mastercard Agent Pay даёт разработчикам способ идентифицировать своих агентов, а вместе с альянсом FIDO Mastercard разрабатывает учётные данные, подтверждающие сумму, продавца и товар, чтобы все участники видели, что покупатель одобрил платёж. В октябре 2025 года PayPal представила Store Sync, который передаёт каталог продавца в ChatGPT, Microsoft Copilot и Perplexity, и анонсировала на начало 2026 года Agent Ready, платежи с ИИ-платформ с защитой покупателя.

Мартовская корректировка

Самый полезный урок пришёл в марте, когда OpenAI отступила от Instant Checkout. Компания сказала, что первая версия не дала нужной гибкости, разрешила продавцам использовать собственное оформление заказа и сосредоточилась на поиске товаров. Аналитики рассказали CNBC, что OpenAI с трудом подключала продавцов, показывала точные данные о товарах и поддерживала корзины из нескольких позиций или программы лояльности.

Показательно, что пришло на смену. Теперь продавцы отправляют в ChatGPT товарные фиды и акции, и Target, Sephora и Nordstrom уже это делают. Walmart запустил собственное приложение внутри ChatGPT со связыванием аккаунтов, программой лояльности и платежами Walmart. Shopify сообщила, что её продавцы будут завершать покупки в браузере внутри приложения. Протокол выжил. Идея о том, что касса принадлежит ассистенту, нет, по крайней мере пока.

Что на самом деле запущено

Самые явные данные дают карточные сети, и это только начало. 2 июля Visa сообщила, что более 30 европейских эмитентов провели реальные транзакции, выполненные агентами, у продавцов, среди которых lastminute.com, Frasers, Cleverbridge и BrickDepot. Среди названных банков Swisscard, Viseca и Cornèrcard. Каждую покупку авторизовал потребитель, и каждая была защищена платёжным ключом доступа Visa. Генеральный директор lastminute.com назвал это самым началом.

В марте Santander и Mastercard провели, по их словам, первый в Европе реальный платёж, от начала до конца выполненный ИИ-агентом, в регулируемых рамках банка и прямо не как коммерческое внедрение. В США Mastercard ещё раньше заявила, что к праздничному сезону 2025 года Agent Pay станет доступен всем её держателям карт.

Спрос легче увидеть в переходах, чем в покупках. Adobe зафиксировала, что трафик с ИИ-сервисов на сайты американских ритейлеров вырос на 693 процента за праздничный сезон 2025 года и на 393 процента в первом квартале 2026 года. В июле он был на 62 процента выше, чем годом ранее, а такие посетители конвертировались на 60 процентов лучше остального трафика, одиннадцатый месяц подряд.

Ни одна из этих цифр не учитывает покупки, совершённые агентом, а в объявлениях, которые мы читали, объёмов нет. Люди изучают товар в ассистенте и покупают на сайте магазина. Протоколы готовы раньше, чем привычка.

Что должен подготовить магазин

Сначала данные о товарах. Агенты покупают то, что могут прочитать, а Adobe выяснила, что около 34 процентов товарных страниц недоступны для ИИ в нормальном виде. Отступление OpenAI отчасти было проблемой данных. Цена, наличие, варианты, сроки доставки, условия возврата и налоги должны быть в фиде и на странице, актуальные и одинаковые в обоих местах. Google добавила для этого в Merchant Center десятки новых атрибутов, от ответов на частые вопросы о товаре до совместимых аксессуаров и замен.

Затем оформление заказа. Не стройте его под один протокол. PayPal называет себя независимой от протоколов, а Intelligent Commerce Connect от Visa обрабатывает ACP, UCP, Trusted Agent Protocol и Machine Payments Protocol от Stripe через одну интеграцию. Для большинства магазинов путь лежит через платёжного провайдера и платформу магазина, которыми они уже пользуются, плюс оформление заказа, которое гость может пройти без препятствий.

Затем доверие. Решите, каких агентов вы впускаете. Сайт, который блокирует всех ботов, начнёт блокировать платящих клиентов, а сайт, который пускает всех, напрашивается на парсинг и мошенничество. Подписанные идентичности агентов и есть тот способ, которым сети предлагают отличать одних от других.

Затем мошенничество и споры. Google построила AP2 вокруг трёх вопросов: авторизовал ли пользователь эту покупку, отражает ли запрос то, чего он действительно хотел, и кто отвечает, если что-то пойдёт не так. Задайте те же три вопроса своему платёжному провайдеру и спросите, как разбирается спор о покупке, совершённой агентом.

Для этой работы и существуют Cited и Studio. Cited делает компанию понятной для ассистентов: структурированные данные, ясные факты и страницы, которые они могут цитировать, с еженедельным измерением. Studio хранит сайт и его контент в собственном репозитории компании, где ассистент готовит черновики, а решает человек.

Что остаётся решением человека

Каждый запуск, о котором мы читали, оставляет человека в точке решения. Европейские покупки Visa авторизовал потребитель. Автоматический просмотр в Chrome от Google задуман так, чтобы остановиться и спросить, прежде чем что-либо купить. Даже покупки без участия человека в AP2 выполняются только по мандату, который человек подписал заранее, с лимитами.

Это правильная настройка по умолчанию. Агент сравнивает предложения быстрее любого из нас. Понимать, что действительно нужно семье или компании, и отвечать за потраченные деньги остаётся за людьми. То же верно и на стороне магазина: цены, скидки, правила возврата и то, каким агентам разрешено покупать, решает владелец, и записать это нужно достаточно ясно, чтобы машина могла следовать.

Начните с фида. Сделайте данные о товарах полными и актуальными, проверьте, что ассистенты могут их прочитать, держите оформление заказа простым и спросите своего платёжного провайдера, какие агентные программы он уже поддерживает. Всё это помогает и покупателям-людям.